五月初五，端午节。商务院放假一天，可叶明没歇着，一大早就去了钱庄。柜台前排着长队，存银子的、取银子的、还贷款的，人来人往。
方书吏在柜台上忙得满头大汗，算盘珠子拨得噼里啪啦响，手里的毛笔在账本上飞快地移动。叶明站在旁边看了一会儿，没打扰他，转身进了后面的账房。
账房里几个书吏正在整理信用记录，桌上堆着厚厚一摞账本，摊开的、合上的、摞在一起的，像一座歪歪斜斜的小山。一个年轻的书吏抬起头，看见叶明，连忙站起来。
叶明摆摆手，示意他继续干活。他拿起一本已经整理好的信用记录翻了翻，名字、商号、借款金额、还款记录，一笔一笔写得清清楚楚。逾期的那一栏，有几个名字被红笔圈了出来，旁边注着“多次催收未果”。
叶明把记录放下，问那个年轻书吏：“这几个逾期的，是什么情况？”
书吏站起来，指着那几个红圈说：“大人，这户是开杂货铺的，借了三百两，逾期两个月了。催了三次，每次都说没钱。可下官打听了一下，他家铺子生意不错，不像是还不起的样子。”
叶明说：“再催一次，告诉他，再不还，商务院就要从存款里扣了。要是还没存款，就起诉到官府。”
书吏应了，坐下来继续整理。
叶明在账房里又看了一会儿，正要走，外面传来一阵吵嚷声。他走出去，看见柜台前站着一个中年人，四十来岁，穿着一件半旧的绸袍，脸涨得通红，正在跟方书吏争辩。
“凭什么不借给我？我有铺面作抵押，评估司也估了价，凭什么不借？”
方书吏的声音很平静，可每个字都透着不容置疑：“张掌柜，你去年在钱庄借了五百两，逾期了两个月才还。信用记录上写着呢。按规矩，逾期还款的，第二次借款利息要上浮两成。你要借一千两，利息上浮两成，你接受吗？”
张掌柜愣了一下，脸上的红褪了几分。他搓着手，声音低了下来：“方先生，上浮两成，利息太高了，草民还不起。”
方书吏说：“那就没办法了。信用记录是你自己攒的，逾期也是你自己造成的。规矩是商务院定的，不能改。”
张掌柜张了张嘴，想说什么又咽了回去，转身走了。走了两步又回过头来，狠狠地瞪了方书吏一眼，那目光里带着怨毒。
下午，叶明去了于侍郎府上。于侍郎正在书房里整理一份名单，看见叶明进来，把名单放进抽屉里，指了指旁边的椅子。
叶明坐下，把张掌柜的事说了。于侍郎听了，端起茶碗喝了一口，说：“信用记录，守信的受益，不守信的吃亏。这是好事。可那些不守信的，不会甘心，他们会闹。”
叶明说：“下官知道。”
于侍郎放下茶碗，看着叶明：“今天内阁收到一份折子，弹劾商务院钱庄歧视商户，拒绝贷款。折子是新上任的御史方文敬递的，就是那个张掌柜的同乡。”